27 Mar
2019

Las hojas de cálculo de inversión de jubilación y simulación de ingresos

Category:Aprendiendo

Página de origen: http://terpconnect.umd.edu/~toh/simulations/Instructions.html

Tom O’Haver, Universidad de Maryland

Estas simulaciones de hoja de cálculo de Excel 5.0 se desarrollaron con fines de instrucción, para demostrar de manera gráfica e interactiva los beneficios potenciales de la inversión a largo plazo. No están pensados ​​como herramientas para la planificación financiera personal detallada.

La Hoja de Cálculo de Simulación de Inversión es una simulación de ahorro e inversión para la jubilación. Muestra cuánto puede acumular en una cuenta de jubilación con impuestos diferidos (por ejemplo, una cuenta IRA o 401k) durante un período de 35 años al ahorrar una cierta cantidad cada año e invertirla en una combinación de interés fijo o variable (capital) instrumentos

La Hoja de Cálculo de Simulación de Ingresos muestra la cantidad de ingresos que puede retirar de una cuenta de jubilación (por ejemplo, una cuenta IRA o 401k) que se invierte en una combinación de instrumentos de interés fijo o variable (capital).

Ambas simulaciones utilizan un generador de números aleatorios para simular la fluctuación (volatilidad) en los rendimientos de inversión de las acciones (acciones y fondos mutuos de acciones). La mayoría de las hojas de cálculo solo tienen una función de número aleatorio distribuida uniformemente (RAND) y no una función de número aleatorio distribuida normalmente como una curva de pajar, pero es mucho más realista simular las desviaciones que normalmente se distribuyen, porque las distribuciones normales tienen más pequeñas desviaciones cerca de la media y pocas desviaciones que están lejos de la media. En términos de inversiones, pequeñas pérdidas y ganancias son mucho más comunes que las grandes. Así que estas hojas de cálculo utilizan el Teorema del Límite Central para crear números aleatorios de distribución aproximadamente normal mediante la combinación de varias funciones RAND. Por ejemplo, la expresión sqrt (3) * (RAND () – RAND () + RAND () – RAND ()) crea números aleatorios casi normales con una media de cero, una desviación estándar muy cercana a 1 y un rango máximo de ± 4. (Con 6 funciones RAND, la formulación funciona de manera similar, pero tiene un rango máximo mayor: sqrt (2) * (RAND (tamaño (x)) – RAND (tamaño (x)) + RAND (tamaño (x)) – RAND (tamaño (x)) + RAND (tamaño (x)) – RAND (tamaño (x)))).


(c) 1997, 2017 T. C. O’Haver, Universidad de Maryland en College Park
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